10 Dicas para Sair do Vermelho e Organizar as Finanças

Estar no vermelho pode causar preocupação, ansiedade e a sensação de que as contas nunca vão se organizar. Entretanto, é importante entender que uma situação financeira difícil pode ser enfrentada com planejamento, organização e decisões mais conscientes.

Antes de tudo, é necessário conhecer a própria realidade financeira. Afinal, quando você não sabe exatamente quanto ganha, quanto gasta e quanto deve, fica muito mais difícil descobrir onde está o problema.

Por isso, uma das primeiras atitudes para recuperar o controle é colocar todas as informações no papel ou em uma ferramenta de organização financeira. A própria CAIXA recomenda começar conhecendo receitas, gastos e dívidas antes de definir as próximas ações.

Além disso, controlar as finanças mês a mês permite identificar gastos excessivos, evitar atrasos e acompanhar a evolução do orçamento.

Neste artigo, você vai conhecer 10 dicas para sair do vermelho e organizar as finanças, desde o levantamento das dívidas até a criação de metas e de uma rotina financeira mais organizada.

E, para facilitar esse processo, ao longo do conteúdo você também encontrará uma ferramenta prática para registrar receitas, despesas, orçamento, cartão de crédito e metas financeiras.

10 Dicas para Sair do Vermelho e Organizar as Finanças: comece conhecendo sua realidade

A primeira mudança precisa acontecer antes mesmo de cortar qualquer gasto: você precisa descobrir exatamente como está sua situação financeira.

Muitas pessoas sabem que estão endividadas, mas não sabem responder perguntas simples como:

• Quanto devo atualmente?
• Para quem devo?
• Quais dívidas possuem juros maiores?
• Quanto gasto por mês?
• Quanto recebo por mês?
• Quanto sobra depois das despesas essenciais?
• Quanto gasto no cartão de crédito?
• Quais despesas podem ser reduzidas?

Portanto, comece reunindo todas essas informações.

Liste seu salário ou outras fontes de renda. Em seguida, registre aluguel, alimentação, transporte, energia, água, internet, telefone, cartão de crédito, empréstimos, financiamentos e demais despesas.

Além disso, registre também os pequenos gastos.

Afinal, aquele café, aplicativo de entrega, assinatura ou compra por impulso pode parecer insignificante isoladamente. Entretanto, quando vários pequenos valores se acumulam durante o mês, o impacto no orçamento pode ser significativo.

Por isso, não tente controlar suas finanças apenas de cabeça.

A organização financeira precisa transformar informações espalhadas em dados que possam ser analisados.

10 Dicas para Sair do Vermelho e Organizar as Finanças: descubra para onde seu dinheiro está indo

Depois de levantar sua situação financeira, o próximo passo é descobrir exatamente para onde o dinheiro está indo.

Nesse momento, uma planilha de controle financeiro pode facilitar bastante o trabalho.

Em vez de depender da memória, você registra cada entrada e saída. Dessa forma, consegue observar quais categorias estão consumindo uma parcela maior da renda.

Por exemplo, imagine que você perceba que está gastando muito com alimentação fora de casa.

Sem registrar os gastos, talvez essa despesa pareça normal. Contudo, depois de analisar todos os lançamentos do mês, você pode perceber que o valor acumulado é muito maior do que imaginava.

O mesmo pode acontecer com:

• Compras online;
• Aplicativos de entrega;
• Assinaturas;
• Combustível;
• Lazer;
• Compras parceladas;
• Juros;
• Taxas bancárias;
• Compras por impulso.

Além disso, separar os gastos em categorias facilita a identificação dos pontos que precisam ser ajustados.

A CAIXA também recomenda registrar os gastos e organizá-los por categorias para compreender melhor o orçamento.

Portanto, antes de simplesmente cortar tudo, descubra onde estão os principais vazamentos financeiros.

10 Dicas para Sair do Vermelho e Organizar as Finanças: priorize as dívidas mais caras

Depois de conhecer suas dívidas, é hora de definir prioridades.

Primeiramente, identifique quais débitos possuem juros mais elevados.

Cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, podem representar um problema importante quando utilizados sem planejamento.

Por isso, não escolha necessariamente a dívida apenas pelo menor valor. Observe também os juros, multas, prazo e condições de negociação.

Além disso, entre em contato com os credores para verificar possibilidades de renegociação.

Dependendo da situação, pode existir a possibilidade de conseguir descontos, redução de juros ou aumento do prazo de pagamento.

A CAIXA recomenda levantar valores, juros e prazos e priorizar dívidas que crescem mais rapidamente.

Entretanto, tenha cuidado para não assumir uma parcela que novamente comprometa seu orçamento.

Uma negociação só é realmente útil quando as condições cabem na sua realidade financeira.

1. Faça um orçamento mensal realista

Agora que você conhece suas receitas e despesas, crie um orçamento mensal.

O objetivo não é simplesmente limitar todos os gastos. Pelo contrário, é determinar antecipadamente quanto pode ser destinado para cada categoria.

Por exemplo:

Moradia: R$ 1.200

Alimentação: R$ 700

Transporte: R$ 400

Lazer: R$ 200

Dívidas: R$ 500

Reserva: R$ 100

Os valores acima são apenas um exemplo. Seu orçamento precisa refletir sua própria realidade.

Além disso, deixe uma margem para despesas inesperadas sempre que possível.

Dessa forma, você reduz a possibilidade de precisar utilizar cartão ou cheque especial para resolver pequenos imprevistos.

2. Corte gastos sem comprometer o essencial

Cortar despesas pode ser necessário, principalmente durante o período de recuperação financeira.

Entretanto, corte com inteligência.

Primeiramente, procure gastos que podem ser reduzidos sem prejudicar necessidades básicas.

Por exemplo:

• Assinaturas pouco utilizadas;
• Compras por impulso;
• Delivery frequente;
• Serviços que podem ser substituídos;
• Compras não essenciais;
• Tarifas que podem ser evitadas.

Além disso, converse com a família sobre o momento financeiro.

Quando todos entendem o objetivo, fica mais fácil trabalhar juntos para reduzir despesas.

A SUSEP também orienta revisar despesas, fazer cortes e buscar formas de aumentar as receitas quando necessário.

3. Controle o cartão de crédito

O cartão pode ser uma ferramenta útil, mas também pode dificultar bastante a organização financeira quando os gastos não são acompanhados.

Por isso, registre suas compras e parcelas.

Principalmente, acompanhe o valor total da fatura antes do fechamento.

Dessa maneira, você evita descobrir apenas na data do vencimento que gastou mais do que poderia pagar.

Além disso, tome cuidado com várias compras parceladas simultaneamente.

Uma parcela pequena pode parecer inofensiva. Contudo, várias parcelas acumuladas podem comprometer uma parte considerável da renda durante meses.

Por isso, considere não apenas o valor da parcela, mas também o compromisso financeiro que aquela compra criará para os próximos meses.

4. Negocie suas dívidas

Se você já está endividado, evitar o problema não fará com que ele desapareça.

Portanto, procure seus credores e verifique as possibilidades disponíveis.

Antes de aceitar uma proposta, entretanto, analise:

• Valor total;
• Taxa de juros;
• Quantidade de parcelas;
• Valor da parcela;
• Custo final;
• Possíveis descontos;
• Consequências em caso de atraso.

Além disso, nunca assuma uma parcela que não cabe no orçamento.

O objetivo da renegociação deve ser tornar a dívida administrável e permitir que você consiga cumprir os pagamentos.

5. Procure aumentar sua renda

Reduzir despesas é importante. Entretanto, dependendo da situação, somente cortar gastos pode não ser suficiente.

Por isso, considere possibilidades de renda extra.

Você pode, por exemplo:

• Prestar serviços;
• Vender produtos;
• Trabalhar como freelancer;
• Fazer trabalhos aos finais de semana;
• Monetizar uma habilidade;
• Vender itens que não utiliza;
• Criar produtos digitais;
• Buscar trabalhos temporários.

A ideia não é assumir uma rotina impossível.

Em vez disso, procure uma alternativa que possa gerar receita adicional sem comprometer completamente sua saúde e sua rotina.

Além disso, se conseguir uma renda extra, evite imediatamente aumentar o padrão de consumo.

Primeiramente, utilize uma parte para organizar sua situação financeira.

6. Crie uma rotina de controle financeiro

Organização financeira não deve acontecer apenas uma vez por mês.

Por isso, reserve alguns minutos durante a semana para atualizar seus registros.

Por exemplo, você pode escolher um dia fixo para conferir:

• Saldo bancário;
• Gastos realizados;
• Cartão de crédito;
• Contas futuras;
• Dívidas;
• Metas financeiras.

Dessa forma, você percebe rapidamente quando alguma categoria está saindo do controle.

Além disso, o acompanhamento frequente evita que pequenas desorganizações se transformem em grandes problemas.

A própria CAIXA destaca que o controle financeiro mensal ajuda a identificar gastos excessivos, evitar atrasos e acompanhar a evolução financeira.

7. Estabeleça metas financeiras

Depois de organizar as contas, comece a definir objetivos.

Uma meta pode ser:

Quitar o cartão de crédito.

Depois:

Eliminar um empréstimo.

Em seguida:

Criar uma reserva de emergência.

Finalmente:

Guardar dinheiro para um objetivo pessoal.

Além disso, transforme cada objetivo em números.

Em vez de dizer “quero economizar”, determine:

“Quero guardar R$ 1.200 em 12 meses.”

Assim, você sabe que precisará economizar aproximadamente R$ 100 por mês.

Dessa maneira, uma intenção abstrata se transforma em um objetivo mensurável.

8. Monte uma reserva de emergência depois de organizar as dívidas

Quando a situação estiver mais equilibrada, comece a pensar em uma reserva de emergência.

Ela serve para situações inesperadas, como perda de renda, despesas emergenciais ou outros acontecimentos que não estavam previstos.

Entretanto, se você possui dívidas caras, a prioridade inicial pode ser organizar e reduzir esse endividamento.

Depois disso, comece a construir sua reserva gradualmente.

O importante é criar o hábito de guardar dinheiro.

Mesmo que o valor inicial seja pequeno, a consistência pode ajudar a construir uma proteção financeira ao longo do tempo.

9. Evite criar novas dívidas

Sair do vermelho e voltar para o mesmo ciclo pouco tempo depois é frustrante.

Por isso, durante o processo de recuperação, evite assumir novas dívidas desnecessárias.

Antes de comprar algo parcelado, pergunte:

Eu realmente preciso disso?

Tenho dinheiro para pagar?

Essa parcela cabe no meu orçamento?

Estou comprando porque preciso ou porque quero?

Além disso, evite utilizar crédito para pagar despesas recorrentes que sua renda atual não consegue sustentar.

O objetivo é fazer com que suas despesas sejam compatíveis com sua capacidade financeira.

10. Use uma ferramenta para acompanhar sua evolução

Finalmente, uma das formas mais práticas de transformar todas essas dicas em hábito é utilizar uma ferramenta de controle.

Você pode utilizar papel, aplicativo ou planilha. O mais importante é escolher um sistema que consiga manter atualizado.

Para quem prefere uma solução pronta, a Planilha de Controle Financeiro Pessoal da Template Download foi desenvolvida justamente para centralizar informações financeiras em um único lugar.

A ferramenta possui áreas para registrar receitas e despesas, orçamento mensal, controle de cartão de crédito e metas financeiras. Além disso, conta com dashboard, gráficos e alertas visuais para facilitar a compreensão dos números.

Outro diferencial é que ela já vem estruturada. Portanto, você não precisa começar uma planilha do zero nem criar todas as fórmulas manualmente.

Além disso, a página do produto informa que a entrega inclui um manual em PDF e dois ebooks relacionados à educação financeira e ao processo de sair das dívidas.

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Se você está cansado de anotar gastos em vários lugares, perder o controle do cartão ou chegar ao final do mês sem saber para onde foi o dinheiro, uma ferramenta estruturada pode facilitar bastante o processo.

A Planilha de Controle Financeiro Pessoal da Template Download reúne receitas, despesas, orçamento, cartão, metas e indicadores em uma única estrutura. Além disso, a página do produto informa atualmente o preço promocional de R$ 15,00, anteriormente apresentado como R$ 55,00.

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Assim, você pode conhecer todos os recursos disponíveis e verificar se a ferramenta atende às suas necessidades.

Como usar a planilha para sair do vermelho?

Depois de adquirir uma ferramenta de controle, o ideal é começar pelo diagnóstico.

Primeiramente, registre todas as suas receitas.

Em seguida, lance as despesas fixas e variáveis.

Depois disso, registre as dívidas e compras parceladas.

Agora observe o Dashboard e identifique onde está concentrada a maior parte dos gastos.

Por exemplo, se o cartão estiver consumindo uma parcela muito grande da renda, você poderá estabelecer um limite de gastos para os próximos meses.

Além disso, utilize a área de orçamento para definir quanto pretende gastar em cada categoria.

Dessa forma, você deixa de apenas observar o problema e passa a criar um plano para corrigi-lo.

O controle diário faz diferença

Não espere o final do mês para lançar tudo.

Sempre que possível, registre os gastos próximos ao momento em que acontecem.

Dessa maneira, a informação permanece atualizada.

Além disso, você consegue perceber rapidamente quando está ultrapassando determinado limite.

A planilha disponibilizada pela Template Download utiliza listas suspensas, cálculos automáticos, gráficos e alertas visuais para facilitar esse acompanhamento.

Quanto tempo leva para organizar as finanças?

Não existe um prazo único.

Isso acontece porque cada pessoa possui uma renda, uma quantidade de dívidas e um padrão de gastos diferente.

Entretanto, o primeiro diagnóstico pode ser feito rapidamente.

Reserve algumas horas para reunir documentos, contas, faturas e informações financeiras.

Depois disso, mantenha uma rotina de acompanhamento.

A princípio, pode parecer trabalhoso.

Porém, conforme os registros ficam organizados, o processo tende a se tornar mais simples.

Além disso, quanto mais cedo você identificar um problema, mais cedo poderá tomar uma decisão para corrigi-lo.

O mais importante é começar

Talvez você esteja olhando para suas dívidas e pensando que a situação é grande demais.

Entretanto, não tente resolver tudo de uma vez.

Comece pelo primeiro passo: descubra exatamente quanto entra e quanto sai.

Depois, identifique suas dívidas.

Em seguida, priorize aquelas que possuem maior custo.

Além disso, procure negociar.

Reduza gastos.

Busque aumentar a renda quando possível.

Finalmente, mantenha um controle constante.

A organização financeira não acontece por meio de uma única decisão. Pelo contrário, ela é construída por pequenas decisões repetidas ao longo do tempo.

Conclusão: organize hoje para ter mais tranquilidade amanhã

As 10 dicas para sair do vermelho e organizar as finanças mostram que o primeiro passo não é necessariamente ganhar mais dinheiro. Antes disso, é preciso conhecer a realidade financeira e entender exatamente como os recursos estão sendo utilizados.

Primeiramente, levante suas receitas, despesas e dívidas.

Em seguida, identifique os gastos que podem ser reduzidos.

Depois, priorize dívidas caras e procure negociar melhores condições.

Além disso, controle o cartão de crédito, estabeleça metas e acompanhe seus resultados.

Por fim, transforme o controle financeiro em um hábito.

Uma ferramenta organizada pode ajudar bastante nesse processo. Por isso, se você deseja centralizar seus gastos, receitas, orçamento, cartão e metas em um único lugar, conheça a Planilha de Controle Financeiro Pessoal da Template Download.

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Em resumo, sair do vermelho não acontece da noite para o dia. Contudo, quando você passa a enxergar seus números, cria prioridades e acompanha sua evolução, fica muito mais fácil tomar decisões melhores.

Portanto, não espere o próximo mês para começar.

Abra suas contas, organize seus números e dê hoje o primeiro passo para recuperar o controle da sua vida financeira.